注文住宅 予算4000万円の資金計画の立て方

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注文住宅 予算4000万円の資金計画の立て方

注文住宅 予算4,000万円の資金計画の立て方

 

注文住宅の家づくりで、予算を4,000万円に設定した場合の資金計画の立て方を考えてみましょう。

 

予算が4,000万円といっても、注文住宅では様々な考え方があります。


用意できる頭金、住宅ローンのプラン(固定金利プラン、変動金利プランなど)、住宅ローンの返済期間、土地の有無、建築予定地の条件などなど、様々な要因や条件によって建築費用は大きく変わります。

 

ここでは、注文住宅の家づくりを総予算が4,000万円とし、モデルケースとしての建築条件を以下のように設定した場合の費用計画例を検討してみることにします。

 

注文住宅で予算4000万円のモデルケース建築条件

費用計画の試算は、当サイトのシミュレーターを使用した方法を用いますので、モデルケースの入力項目を次のように設定してシミュレーションを行います。

 

このシミュレーション例を参考にして、ご自身の条件に合った設定値で費用計画を立てられるといいと思います。

 

モデルケースのシミュレーター設定値

 

総予算 4000万円 総建築費用(本体工事費、別途工事費、諸費用)
頭金 400万円 低金利状態なので予算の10%に設定
年収 600万円 施主を35歳として設定
返済期間 30年 フラット35を利用する設定
借入金利 1.53% フラット35の借入金利を参考
金利タイプ 全期間固定型 フラット35を利用する設定

 

※住宅ローンの借入金利は常に変化しますので、最新の借入金利はこちら(フラット35最新金利情報)等でご確認ください。

予算4000万円の注文住宅の費用計画をシミュレーション

建築費用予算から住宅ローンの借入れ額を試算シミュレーター使用

 

では、当サイトのシミュレーターを使用して、予算4,000万円の注文住宅の費用計画をシミュレーションしてみましょう。
使用するシミュレーターは、総建築予算をもとに住宅ローンの計算や建築費用の試算をシミュレーションするタイプです。

 

建築費用予算から住宅ローンの借入れ額を試算

 

このシミュレーターにモデルケースの建築条件を入力してみました。


【入力設定画面】

シミュレーション入力

 

モデルケースの数値をシミュレーターの入力項目欄に入力をして【計算する】ボタンをクリックします。

 

注意することは、建築費用予算を4,000万円としているため、頭金(400万円)は予算4,000万円に含まれます。
頭金を無しにしてシミュレーションする場合は、頭金の欄は「0」とします。

シミュレーション計算結果はこうなりました

シミュレーション計算結果

 

注文住宅予算4,000万円のモデルケースのシミュレーションでは、次のような試算結果が表示されました。

 

【試算結果の一部画像】

注文住宅予算4000万円シミュレーション

 

では、試算結果をひとつひとつ見ていきましょう。


予算内訳

 

建築費用予算 頭金 借入れ
4,000万円 400万円 3,600万円

 

4,000万円の予算のうち、頭金は400万円用意するので、住宅ローン借入れ額は、
4000万円 − 400万円 = 3600万円
3,600万円ということになります。
次に、3,600万円の借入れ額の返済について見てみましょう。

 

住宅ローンの返済シミュレーション

 

住宅ローンの月々返済額を算出

 

借入れ 返済期間 利率 月々返済額
3,600万円 30年間 1.53% 124,762円

 

住宅ローンの借入れ額が3,600万円の場合、設定した借入期間(30年)、借入金利(1.53%)では、住宅ローン月々返済額は124,762円と算出されました。

 

住宅ローン総返済額と内訳

 

借入れ 支払利息 総返済額
3,600万円 891万円 4,491万円

 

住宅ローンの借入れ額が3,600万円の場合の、返済期間が30年での支払利息と総返済額です。
次に、住宅ローン返済負担率について見てみましょう。

 

住宅ローン返済負担率算定

 

月々返済額 年間返済額 年収 返済負担率
124,762円 149万円 600万円 24.8%

 

 

返済負担率24.8%は、一般的に無理のない範囲内といわれています。
返済負担率は目安として考え、生活費を重視しましょう。
額面年収が600万円の場合、
月収は、600万円(年収) ÷ 12ヶ月 = 50万円(月収)
住宅ローンの月々返済額12.5万円を月収から差し引くと、
50万円(月収) − 12.5万円(月々返済額) = 37.5万円(残金)
ライフスタイルや家族構成は、人それぞれです。
月々の生活費が37.5万円で、ゆとりある暮らしができるかをよく考えましょう。


住宅ローンの返済負担率をもとにワンポイントアドバイスを表示していますが、金額については分り易くするために万円単位に丸めています。
判定表示については、返済負担率をもとに以下のように設定しています。

返済負担率20%以下 20%を超えて26%未満 26%以上
返済負担率判定〇 返済負担率判定△ 返済負担率判定×

注文住宅 予算4000万円の資金計画シミュレーション

建築費用の総予算を試算

 

借入れ 頭金 総予算
3,600万円 400万円 4,000万円

 

総予算は、設定条件のもととなる4,000万円です。

 

総予算から建築費用をシミュレーション(目安)

 

本体工事費 別途工事費 諸費用
2,800万円 800万円 400万円

 

総予算を4,000万円として、建築費用をシミュレーション表示しています。
家づくりにかかる総費用は、基本的に「本体工事費」「別途工事費」「諸費用」3つの要素で構成されています。
このシミュレーションでは、3つの要素を次の割合で予算の割り振りを行っています。

建築費用の資金計画計算方法
本体工事費 = 総予算 × 70%
別途工事費 = 総予算 × 20%
諸費用 = 総予算 × 10%

シミュレーション結果は、あくまで目安としてお考えください。

 

本体建築費が2,800万円となりましたが、この費用でどのような家を希望し、実際にどのような家を建てることができるかは、建築会社で建築プランを検討することになります。

 

建築プランの検討につきましては、当サイトのこちらの記事を参考にしてみてください。

 

家づくり計画書を無料作成してくれる便利サイトの紹介はこちら

 

 

資金計画作成用シミュレーターを利用について

 

さて、このページでは、注文住宅 予算4,000万円の資金計画の立て方について、当サイトオリジナルの資金計画作成用シミュレーターを利用した方法をご紹介いたしました。

 

このように当サイトの費用計画作成用シミュレーターをご利用いただくことで、注文住宅の家づくりの資金計画に役立つシミュレーションを見ることができますので、ぜひご活用ください。


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